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房价涨涨涨!怎么还房贷最划算?

时间:2016-9-26 4:34:39 点击:

  核心提示:家住万江的方芳和丈夫有一套三房,两人计划卖掉现有房子,换一套四房,但现在房价涨得比较快,他们想从房贷上节约。房价一再飙升,而存贷款利率却逐年下降,目前5年以上贷款的基准利率低至4.9%,对于计划贷款买房的老百姓来说,算是利好消息。那么选择哪种还贷方式更划算?提前还贷是利是弊?记者专门请来了东莞农商银...
  家住万江的方芳和丈夫有一套三房,两人计划卖掉现有房子,换一套四房,但现在房价涨得比较快,他们想从房贷上节约。

房价一再飙升,而存贷款利率却逐年下降,目前5年以上贷款的基准利率低至4.9%,对于计划贷款买房的老百姓来说,算是利好消息。那么选择哪种还贷方式更划算?提前还贷是利是弊?记者专门请来了东莞农商银行石龙支行理财师徐丽贞来为大家解读。

有哪些房贷还款方式?

要了解哪种还贷方式最划算,首先要知道目前银行还房贷的还款方式有哪些。

徐丽贞介绍,目前银行房贷有两种还款方式:等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出较多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。这种方式的还款金额每月相同,前期还款压力相对较少,适合年轻家庭或自有资金不太充裕的家庭。

等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。这种方式在贷款前期的还款金额较高,适合高收入者或自有资金较充裕的家庭。

哪种还贷方式更划算?

在贷款金额和时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

徐丽贞以一套房100万元为例来计算,假如贷款70万元,首期30万元,期限30年,按基准贷款利率4.9%来计算,如果用等额本息还款法,每月需还款3715.09元,共还利息637431.34元。如果用等额本金还款法,第一个月需还4802.78元,以后每月递减,共还利息515929.17元;两种还款方式利息差了121502.17元。

徐丽贞说,虽然等额本金还款法能节省较多利息支出,但考虑到前期还款压力较大,并不是每个家庭都可以承受这种还款方式。从银行数据来看,等额本息还款法是更为流行的还贷方式。

哪些人适合提前还款?

银行一般允许贷款者在借贷满一年后部分或全部提前还款。贷款者可根据家庭经济收入和资金需求程度来选择是否提前还款,以减少贷款利息。

徐丽贞介绍说,一般来说,以下两类购房者比较适合提前还款:

一是处于还款初期的借款人。因为贷款初期的还款主要是利息支出,本金还款额较少,借款人这时提前还款可节省利息。二是有融资需求的借款人。通过提前还清贷款,借款人可以用房产向银行申请抵押消费贷款,解决自身资金需求。

若要提前还款,还需清楚贷款合同中有关提前还贷的条件,注意提前还贷是否须交一定比例的违约金。

作者:孩儿的玩具 录入:孩儿的玩具 来源:原创
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